جمعه، 01 شهریور 1398 تاریخ آخرین بروزرسانی   1398/05/30 17:27:54 مهمان  
ورود
EN
بازگشت بازگشت
خلاصه مدیریت ریسک شرکت بیمه کوثر

در سال‌های اخیر، رشد و توسعه نهادهای مالی در کشور و به تبع آن توسعه ابزارها و روش‌های تجهیز و تخصیص منابع، فضای کسب و کار موسسات مالی را دستخوش توسعه و دگرگونی فراوانی کرده است. در این میان نقش مدیریت ریسک در کنترل و مدیریت صحیح فضای کسب و کار موسسات مالی، نقشی مهم و بی بدیل است زیرا مدیریت و کنترل ریسک آنها موجب ایجاد ثبات و کارایی در سیستم مالی، تجهیز و تخصیص منابع مالی در کشور شده و رشد و توسعه اقتصادی را در کشور به ارمغان خواهد آورد. به این ترتیب ریسک‌های مهمی از محیط کلان اقتصاد و محیط صنعت بیمه، پیش روی شرکت‌های بیمه قرار دارد که شامل ریسک بیمه‌گری، ریسک نقدینگی، ریسک بازار، ریسک اعتباری و ریسک عملیاتی است. با توجه به تغییرات محیط رقابتی، وجود سطح نامطلوبی از این ریسک‌ها می‌تواند زمینه ناکارآمدی سازمان و حتی ورشکستگی یک موسسه مالی را فراهم نماید.

از این رو مدیران برای رشد و بقای سازمان باید به فکر راه هایی برای کنترل و کاهش ریسک های نامطلوب باشند. مدیریت ریسک سازمانی، در برنامه‌ریزی و حل مسایل مرتبط کسب و کار با رویدادها و رویکردهای متعددی از گذشته مواجه می شوند. رویکرد ERM گاهی به عنوان مدیریت ریسک کسب و کار استراتژیک تعبیر می‌شود. که یک شیوه بسیار توانمند مدیریت ریسک‌ها و فرصت‌های سازمان و ارایه پاسخ‌ مناسب به آن‌ها است. مدیریت ریسک، چارچوبی را برای سازمان ایجاد می‌کند که به وسیله آن فعالیت های آتی به روشی باثبات و کنترل شده انجام شوند. همچنین تصمیم‌سازی، برنامه‌ریزی و اولویت‌بندی را از طریق شناخت ساختاری و عمیق فعالیت های سازمان، میزان آسیب‌پذیری آنها و فرصت‌ها و تهدیدهای مربوطه‌شان بهبود می‌بخشد. در مقایسه با مدیریت ریسک سنتی، مدیریت ریسک سازمانی مجموعه ریسک های یک شرکت را به روشی جامع و یکپارچه مورد بررسی قرار می دهد این روش مدیریت ریسک، به منزله بخشی از استراتژی کلی کسب و کار در نظر گرفته شده و یکی از اهداف آن افزایش ارزش برای سازمان است. همه شرکت‌های فعال در بخش‌های اقتصادی، با عدم قطعیت‌های متعددی از محیط بیرون و درون خود روبرو هستند و یکی از چالش‌هاي مدیریت این است که چه مقدار از ریسک‌ها را در جهت ایجاد ارزش برای ثروت ذینفعان بپذیرند.

شرکت بیمه کوثر با آگاهی از اینکه در تمامی حوزه‏های فعالیت اقتصادی خود اعم از عملیات بیمه گری و سرمایه گذاری، بطور طبیعی با سطح متفاوتی از ریسک‌های مذکور مواجه می شود. مدیریت صحیح این ریسک‏ها را به عنوان معیار مهمی در جهت ایجاد ثبات مالی برای شرکت به در برنامه خود دارد. با استقرار و ایجاد ساختار مدیریت ریسک و کمیته ریسک، رویکردی یکپارچه و متناسب با نیازهای مهم و قابل دسترس برای شرکت، با توجه به الزام آیین نامه حاکمیت شرکتی(آیین شماره 93) بیمه مرکزی ایران، فعالانه و به صورت مستمر برای مدیریت ریسک‏ها در تمامی حوزه‏های سازمانی خود تلاش و برنامه‌ریزی می‏نماید.

شرکت بیمه کوثر با توجه به برنامه مدل بلوغی که ترسیم کرده، دستورالعمل مدیریت ریسک‌های عملیاتی را تدوین و جاری سازی نموده است به همین منظور در تیرماه سال جاری موفق به تمدید گواهی استاندارد ISO 9001:2015 شد. هدف از پرداختن به ریسک‎ها و فرصت‌ها در این استاندارد کسب اطمینان از این است که در هنگام طرح‌ریزی فرآیندهای سیستم مدیریت کیفیت، سازمان ریسک‌ها و فرصت‌ها را تعیین و اقداماتی در قالب پاسخ جهت پرداختن به آنها ارایه نماید. هنگام تعیین ریسک‌ها و فرصت‌ها برای سیستم مدیریت کیفیت، باید ملاحظات بیرونی و درونی و همچنین الزامات ذینفعان مرتبط، در نظر گرفته شود.

کمیته ریسک، بخش مهمی از چارچوب مدیریت ریسک و راهبری شرکتی است که بر اساس آیین نامه حاکمیت شرکتی با هدف کمک به مدیریت ارشد برای دستیابی به اهداف کلان و استراتژیک شرکت بیمه کوثر در ساختار سازمانی ایجاد گردیده است. این کمیته مناسب بودن چارچوب مدیریت ریسک شرکت را ارزیابی و کنترل نموده و نتایج را به هیات‌مدیره گزارش می کند.

نقش کمیته ریسک تصمیم‌گیری در سطوح بالای ریسک، تعیین و یا تایید خط مشی مدیریت ریسک، هدایت فنی و اجرایی سیاست‌های برخورد با انواع ریسک های شرکت با استناد به سیاست های واحدهای ناظر و اسناد بالادستی است. این کمیته مناسب بودن چارچوب مدیریت ریسک شرکت را ارزیابی و کنترل نموده و نتایج را به مدیریت ارشد و هیئت‌مدیره گزارش می دهد که با ترکیب زیر در ساختار شرکت ایجاد گردیده است.

 

نام

تعداد اعضا

رئیس کمیته

دبیر کمیته

اعضا

 

کمیته ریسک

 

11

 

عضو غیراجرایی

هیأت مدیره

 

مدیر ریسک

معاونین: فنی، برنامه ریزی و نظارت راهبردی، مالی

مدیران: سرمایه گذاری و اقتصادی، اتکایی و امور بین الملل، بازاریابی و فروش، مالی، محاسبات فنی و طرح های نوین، خسارت

 

تاکنون تعداد 16 جلسه کمیته ریسک با موضوعات کلان شرکت و با عناوین ریسک های بیمه گری، اعتباری، نقدینگی و عملیاتی برگزار گردیده است. که نتیجه آن پاسخ به ریسک های مذکور بوده است. 


تاریخ انتشار:سه شنبه، 08 مرداد 1398 ساعت 14:42:43 تاریخ آخرین ویرایش:سه شنبه، 08 مرداد 1398 ساعت 14:52:12 توسط:مسعود طاهری تعداد بازدید از این صفحه:191